问题——数智化浪潮下，融资租赁行业面临效率与风险“双重考题” 当前，数字经济加速发展，制造业智能化改造与设备更新需求持续释放；融资租赁作为连接金融与产业的重要工具，一端面对中小微企业“短、频、急”的融资需求，另一端需要对租赁物全生命周期进行管理，叠加市场波动与信用风险传导，传统依赖人工经验、线下流程的业务模式，难以满足高质量发展要求。如何扩大服务覆盖面的同时守住风险底线，成为行业共同课题。 原因——从政策导向到技术演进，倒逼金融服务模式重塑 一上，服务实体经济和发展数字金融已成为金融业高质量发展的重要方向，要求金融机构通过数据治理与流程再造提高资源配置效率。另一方面，数据要素价值加速显现，智能算法、自动化流程等技术应用日趋成熟，为融资租赁资产管理、客户服务、风险识别诸上提供了可复制的工具。行业竞争也从“规模扩张”转向“能力比拼”，数字化能力正在成为新的核心竞争力。 影响——数字化贯通全链条，推动业务提效与生态拓展 在本届国际科创节涉及的活动中，平安租赁因数字化转型成效受到关注。企业介绍，其以“数字化经营、数字化管理、数字化运营”合力推进，构建“数字租赁”体系，推动科技与业务深度融合。 在经营端，通过数据底座强化实物资产管理能力，搭建覆盖监测、分析、预警、决策与追踪的管理链条，以提升对资产状态和经营质量的可视化、可量化水平；在管理端，将全生命周期资产管理与风险控制衔接，强化租赁物全流程管控；在运营端，通过智能化工具提升资金运营效率与业务处理自动化水平，降低成本、提升响应速度。 不容忽视的是，面向业务场景的智能化应用正在加快落地。企业披露，其搭建相关平台并推出多款数字助手，覆盖销售、风控、运营等核心环节，提升一线作业效率与协同能力。业内人士认为，数字化工具的价值不仅在“降本增效”，更在于为标准化服务、精细化管理提供可持续的机制支撑。 对策——以场景为牵引推进模式创新，以风控为底线夯实能力建设 数字化转型的落脚点，最终要回到“更好服务实体经济”。在小微企业服务上，企业通过产品标准化、风控模型化、流程制式化和获客集约化，围绕设备采购、技术改造等需求，提供一体化设备生态解决方案。数据显示，其累计为超过8.6万家小微企业提供超1100亿元资金支持。此类模式有助于缓解小微企业融资信息不对称问题，提升金融供给的可得性与稳定性。 消费端，以汽车融资租赁为代表的业务也在向全流程线上化、运营数字化演进。通过加强与主机厂、经销商及交易市场等渠道协同，提升服务触达与效率。相关业务资产规模、服务客户与合作渠道数量均保持增长，反映出数字化在提升客户体验、优化交易链路上的推动作用。 风险防控方面，企业强调将自动化、前置化理念嵌入流程，建设具有行业特征的智能风控平台，推动审批与管理线上化、过程管控精细化、决策支持智能化。通过模型算法与自动审批等手段，提升信审及商务付款等环节的自动化水平，同时实现业务需求、研发投入与效果产出的量化追踪。业内普遍认为，数字化风控的关键在于将数据治理、模型迭代与业务规则打通，在提升效率的同时增强风险识别的及时性与穿透性。 前景——以“数智融合”撬动产业升级，金融机构将加速能力分化 从趋势看，设备更新、产业升级与绿色转型将持续拉动“金融+产业”深度融合需求，融资租赁行业有望在制造业技改、基础设施更新、交通出行等领域拓展空间。同时，监管对风险管理、消费者保护与数据安全的要求将更加明确，数字化转型将从“可选项”变为“必答题”。未来行业竞争将更聚焦数据能力、场景能力与风控能力的系统化建设，形成以技术驱动的差异化发展格局。
平安租赁的实践表明，科技创新正成为金融业高质量发展的关键动力；随着数字技术不断发展，金融服务实体经济的模式和效能将持续深化。此变革不仅将重塑行业格局，也将为经济转型升级注入新活力。