400元借款三年后需还860多元；这组数字背后，是校园网贷市场的突出问题。记者调查发现，部分网贷平台通过精心设计的产品结构和营销策略，将高利率隐藏在看似"低月供"的表象之下，对大学生形成了系统性的金融风险。
"400元分36期"之所以刺痛公众，正在于其揭示了某些借贷产品用"低月供"包装高成本、用便利性替代风险提示的现实。守住利率与催收的法律边界，补上信息披露与校园防线的制度短板，才能避免年轻人在不知不觉中被债务牵引。对个人而言，理性消费、量入为出是第一道防线；对社会而言，让金融服务更透明、更克制、更有温度，才是减少"甜蜜陷阱"的根本之道。