小微企业融资难、融资贵问题长期困扰我国经济发展；作为金融服务实体经济的重要力量，商业银行在破解该难题中肩负重要责任。中信银行宜宾分行近期交出的成绩单表明，通过系统性、针对性的举措，完全可以有效缓解小微企业首贷难的现实困境。 从问题导向看，小微企业首贷户面临的主要障碍在于"缺抵押、缺担保、缺信用记录"。这些企业虽然经营规范、发展潜力大，但由于缺乏与银行的合作历史，难以获得传统信贷支持。这种"融资鸿沟"直接制约了小微企业的成长空间，也浪费了大量优质市场主体的发展机遇。 中信银行宜宾分行的破题之道在于多维度创新。首先是组织创新，该行成立普惠金融融资服务专班，建立起专业化、规范化的服务体系。针对重点产业及园区内的小微企业，提供"一站式"首贷金融服务，确保融资需求能够得到及时响应和精准对接。这种专业化服务模式大幅提升了服务效率和质量。 其次是产品创新。该行运用"商票e贷""信e链"等普惠金融特色产品，针对不同企业的具体情况实施"一企一策"的融资方案。这些创新产品突破了传统抵押担保的束缚，通过供应链金融、商业票据等新型融资工具，为无抵押企业打开了融资之门。这种产品创新既满足了小微企业的多样化需求，也有效降低了银行风险。 第三是流程创新。该行开通普惠服务"绿色通道"，精简开户资料、压缩办理时限，实现小微企业账户申请、开立、启用的"当日完成"。这种高效的办理流程消除了企业办事的时间成本，让融资服务更加便民。 从服务覆盖看，中信银行宜宾分行还通过培训讲座、银企对接活动、多媒体宣传等方式，全方位推进金融政策宣传和融资知识普及。这种"输血"与"造血"相结合的做法，不仅帮助企业获得融资，更重要的是提升了企业的金融素养和融资能力。 数据显示，该行2025年以来新增普惠信贷客户97户，其中首贷户46户，融资总额5462.27万元。这组数字背后反映的是金融资源向小微企业的有效倾斜，是普惠金融理念的具体实践。这些首次获得融资的小微企业，将获得更多发展机遇，进而创造更多就业机会和经济价值。 从前景看，中信银行宜宾分行明确表示将继续健全小微企业"首贷户"长效培育机制，有效扩大首贷户培育覆盖面。这意味着该行不是一时之举，而是将普惠金融作为长期战略来推进。这种持续性的承诺对于小微企业的稳定发展至关重要。
解决小微企业首贷难题，需要金融机构创新产品和服务流程，企业提升经营规范性，同时加强政策宣传和银企互动；以首贷培育为抓手，将金融资源精准导入实体经济关键环节，有助于增强市场主体活力，为区域经济发展提供有力支撑。