在这个三月的泉城，山东正努力找到一条普惠保险高质量发展的新路，各方一起发力来破解民生保障这块大石头。刚开的山东省政协十三届四次会议上，大家特别关注怎么让日子过得更有保障。杨文生委员是山东财经大学保险学院的教授，她给咱们摊开了省里普惠保险现在的现状和难处。杨老师建议的方向很清楚，就是要靠机制换新、产品升级和服务变优，好让普惠保险真正落到老百姓手里，帮新时代的民生改善出一份力。 咱们现在的普惠保险体系，主要靠农业保险和城里的“惠民保”撑着。农业保险方面，山东省交的保费在全国都是数得着的。据统计，2025年就超过了79亿元，给种地的农民筑起了一道重要的风险屏障。可这发展路子还没完全走通，主要是因为保障范围没那么宽，对政府发的补贴太依赖。怎么从“摊大饼”变成“深挖洞”，让这事儿能一直长久地办下去，是个急着要解的难题。 另一边的“惠民保”，在山东试点搞了五年了，但大家伙儿的感受跟期待还是差了一截。数据显示，省内不同的地市参保率差别大得吓人，最多的跟最少的差了超过13个百分点。比起浙江那些做得好的地方，整体参保率还有很大的提升空间。这说明产品吸引力不够、老百姓认不明白、还有各地推得不均匀这些问题都得治一治。杨老师还特别提到，电动自行车出事、老小区家财险这些跟生活贴得紧的事儿上，保险还没补上缺口。 针对这些堵点，杨老师提出要建立一个“政府增加信誉、监管指导、协会统筹、行业来卖、老百姓沾光”的多方合作圈子。她觉得光靠政府或者光靠市场自己干不成，得有政府和企业长期一块儿干的规矩才行。行业协会得好好发挥搭桥的作用，把行业资源拢在一块儿，把各方利益摆平了。这套生态系统的目的是把各自的责任分清楚，把政策、监管和市场的好法子捏合在一起。 具体咋干？报告讲了两个轮子转：一是把成功的老模式和新花样推广出去。比如济南搞的“泉城惠家保”，靠着保险跟物业联手搞风险减量管理，一上线就把市场搅热了。这种经验就能给全省做个参考。二是产品供给得更精准一些。不光要把像“银龄安康工程”这种口碑好的老险种改改，让更多人能用上；还要盯着社会变化里的新风险和新需求，像骑电动车出行、新市民过日子这些场景，开发能赔财产损失、第三者责任还有职业意外的定制产品去填补空白。 除了机制和产品，服务得让人感觉舒服了才行。杨老师觉得保险不应该是事后补窟窿的事儿，还得往健康管理、家里安全服务这些延伸内容上靠。这就看“保险加科技加服务”的模式能不能深一点。同时还得搞个多层级、到处都有的宣传网去普及知识，把保险常识送到社区活动和新媒体里头去。只有用老百姓听得懂、爱听的话去讲才能把认知壁垒拆掉。 普惠保险干好了是为了让社会保障网织得更密、共同富裕的步子走得更实。杨老师的话不光是行业的想法也是为了让千万家的日子过得踏实点。希望这些建议能被大家重视起来变成行动，通过大伙一起实干和不断创新，把山东的普惠保险事业推向新高度，让老百姓的日子过得更有底、更安稳、更长久。