2022年8月，黄女士在北京金融街的一家保险公司给自己买了份重大疾病保险，保额高达50万元，条款里说好一旦确诊重疾，后面的保费就不用再交了。谁知道2025年1月，黄女士被查出了肺腺癌，去找保险公司要钱的时候，却被人以她隐瞒了家族有肿瘤病史为由给拒赔了。 黄女士很不服气，把这家公司告上了北京朝阳法院。保险公司在法庭上拼命辩解，说她故意不告诉大家她妈妈得过乳腺癌、卵巢癌，外婆也有肺癌，这可是实打实的肿瘤家族遗传史。他们觉得黄女士明明知道自己患病的风险很高，却不老实交代，这就是故意骗保，所以坚决不给赔。 一审的法院最后判下来，保险公司得赔给黄女士50万元保险金，还要把剩下的保费6454元退回来，合同还得接着有效。这家公司不服气，又上诉到了北京金融法院。二审的时候，法官们围着好几个问题使劲问：保险公司问的话算不算数、卖保险的到底是代理还是中介、黄女士有没有撒谎、公司单方解约合不合理？ 北京金融法院立案庭的副庭长郝笛仔细看了案子，觉得责任不在黄女士身上。他说投保人得说实话，但也只对保险公司直接问到的事儿负责。这里面的关键在于，保险公司在那份电子投保单上只问了一句“被保险人是否患有遗传性疾病”，压根没提过肿瘤家族史。而且合同里写的那个“遗传性疾病”，也根本不包括家族病史。 从医学角度看，这两个概念根本不能混为一谈。还有一点很重要，当时给黄女士办业务的人是个保险经纪人。黄女士当时就把家里有亲戚得癌症的情况都告诉了对方，那个业务员也没再追问一句，更没拒绝承保。既然都承保了，就不能随便说是黄女士在骗人。 再加上这个合同已经过了两年，法律上有个“不可抗辩条款”管着，保险公司要是不正式发个解除合同的通知，根本没资格单方面把合同给毁了。所以最后北京金融法院就裁定驳回上诉，维持原判。郝笛庭长解释说，现在差不多有70%的人身保险纠纷都卡在了投保人该不该说实话这个问题上。 现在的互联网技术把保险行业搅得天翻地覆，传统的投保、核保、理赔那一套都变了样，到底算不算欺诈也变得更难认定了。咱们国家的规矩是“询问告知主义”，保险公司列出来的那些问题得说得清清楚楚、明明白白。如果问的太笼统、让人看不懂，那就得按照有利于投保人的方式去解释。 具体到这案子里，那份电子保单上只问了有没有遗传性疾病，根本没提家族病史。再看那医疗常识，家族病史跟遗传病也不能划等号。更何况当时黄女士根本就没隐瞒实情。要是硬逼着投保人主动去说那些保单上没提到的事儿，既违背了最大诚信原则，也保护不了消费者的权益。这事儿不光影响了个人和公司的利益，还会妨碍整个健康保险行业的健康发展。