利率市场化不断深化、银行业净息差承压的背景下，商业银行依赖传统利差的盈利模式正面临挑战。，实体经济转型升级、科技创新加速、内需扩大与高水平对外开放的推进，对金融服务的适配性、综合性和专业性提出了更高要求。如何在服务国家战略和实体经济的同时，实现自身长期稳健增长并控制风险，成为大型银行亟待解决的问题。 原因 一上，存款定期化趋势加剧、同业竞争激烈以及客户风险偏好变化，推高了负债端成本和管理难度；另一方面，资产端优质信贷和高收益资产的获取更依赖专业能力和差异化经营，仅靠规模扩张难以形成可持续优势。此外，随着金融业务边界不断拓展，银行需加强协同机制，打通公司业务与零售业务、境内与境外、表内与表外的资源配置，以提升综合回报。 影响 建行行长张毅业绩发布会上提出“向资产负债管理和客户深耕要效能”，旨在通过结构优化应对外部不确定性，增强经营韧性。资产端强调“质的提高和量的合理增长”，有助于在控制风险的同时提升资产组合的稳定性和收益弹性；负债端提出“抓好核心存款增长，拓展支付结算类、交易类、财富管理类资金”，旨在优化负债结构，降低综合负债成本，为净息差企稳创造条件。对客户而言，银行若能通过分层分类经营和服务模式升级提供更精准的综合金融解决方案，将提升融资便利性、资金管理效率和财富管理体验，增强客户粘性。 对策 围绕该经营主线，建行提出多项举措共同推进： 1. 强化结构调整与差异化优势：在巩固传统优势的基础上，重点布局科技金融、先进制造、绿色低碳、普惠小微及养老等领域，提升对重点领域的覆盖率和专业化水平。 2. 优化零售产品供给：紧跟消费政策导向，推出更贴合消费场景和居民资产配置需求的产品，增强零售业务的稳定贡献，并与支付结算、财富管理等业务联动，提高综合金融服务渗透率。 3. 提升国际竞争力：加强跨境结算、贸易融资和汇率风险管理能力，推动本外币一体化与境内外机构协同发展，满足企业“走出去”需求，同时拓展多元化收入来源。 4. 夯实县域金融服务：根据县域经济和乡村产业发展需求，提升资金供给、普惠服务和支付基础设施能力，形成“服务实体—客户增长—资金回流”的良性循环。 5. 深化协同联动：推进商投行一体化、公私一体化及集团一体化，加强前中后台、总分行和母子公司的协同，提升综合营销效率和客户全生命周期经营能力。 6. 降本提质增效：加强定价精细化管理，压控低收益资产，提升中间业务发展质量和非息收入稳定性，同时优化运营成本，实现增收与节支并重。 前景 未来银行业竞争将更多聚焦于负债端精细化运营、客户综合服务能力和协同效率。支付结算、交易资金和财富管理资金具有更高的场景黏性和稳定性，若能与其他业务形成闭环，将有助于提升资金沉淀和综合贡献。此外，科技金融、绿色金融等领域的专业化程度持续提高，领先机构需在风险识别、定价能力、产品创新和生态合作上加大投入。总体来看，建行提出的结构优化、协同联动和精细化管理路径，符合大型银行在新阶段“稳中求进、以质取胜”的转型方向。 结语 建设银行的战略调整反映了中国银行业转型的典型路径：既要履行服务实体经济的责任，又要在市场化竞争中保持活力。其提出的“确定性服务模式”，本质上是应对客户需求分层化和综合化趋势的精准策略。未来，如何将战略转化为可持续的财务表现，取决于执行能力与市场环境的互动结果。这不仅是建行的挑战，也是整个银行业高质量发展的关键课题。
建设银行的战略调整反映了中国银行业转型的典型路径：既要履行服务实体经济的责任，又要在市场化竞争中保持活力；其提出的“确定性服务模式”，本质上是应对客户需求分层化和综合化趋势的精准策略。未来，如何将战略转化为可持续的财务表现，取决于执行能力与市场环境的互动结果。这不仅是建行的挑战，也是整个银行业高质量发展的关键课题。