咱们来讲讲最近上海高级金融学院跟嘉信理财一起搞出来的那个报告，专门说咱们中国人对金融这事儿的了解程度。这报告一共问了1万多个人，把居民的金融水平从六个方面都扒了一遍，还特意加了个AI怎么用的专题，把咱们现在到底懂多少、有啥问题、以后咋发展都给摆出来了。 2025年咱老百姓的金融素养总分考了73.0分，连续四年都在往上爬，而且各个维度的差距明显缩小了，地方的不平衡情况也在变好。不过这次有两大块得分却掉下来了：一个是消费者该有的权利和责任，这得是三年里头最低的；还有就是财务规划这块儿，虽然分数还挺高，但明显也在回落。 为啥消费者权责的认知这么差呢？其实就是大伙儿对金融机构太信任了，觉得这事儿靠不住的人很少想自己的权益和风险。财务规划这一块也是这样，大家伙儿都知道怎么做就是不去做。数据显示愿意为了养老长期投资基金的人只占了28%，能给自己定个长期财务目标的比例更是跌到了43.9%。 报告里一共说了六个大发现。首先是干得多了自然就更懂行，把钱存银行、买保险或者搞投资的人得分最高，尤其是狭义的投资行为对提升能力最管用。第二就是“刚兑”这个概念大伙儿还有误会，竟然有34%的人觉得买了理财产品就能保本保收益是合法的。这部分人不懂事儿还容易去相信那些非专业的投资门路。 第三是年轻人和老年人在用理财顾问这块儿的想法完全不一样。年纪大的人很认可顾问的服务价值就是不愿意花钱买单；年轻人反而觉得这就是个普通产品但他们更愿意掏钱买。第四是咱们做长期投资的意识太弱了。只有不到三成的人愿意长期投基金来养老，这种长期意识不足直接把个人养老金的参与率给拉低了。 第五是AI跟金融素养有正相关关系。懂金融的人越喜欢用AI工具处理事情，数字金融素养现在成了智能时代的核心本事。最后是安全方面进步挺大，反诈的意识已经深入人心了，“一老一少”这些容易被骗的人防护能力也上去了。 AI金融应用这次成了大家关注的重点。现在的机构主要是把AI用在前台去服务客户了智能投顾、AIGC服务还有客户陪伴、教育都是重点方向。不过这个东西也有个头疼的地方——数据多、成本高、不合规是三大难题。算法不透明、给的建议不准、内容还容易出错也是让机构头疼的地方。 AI投教现在还在初级阶段虽然能让人愿意学习但解决不了“知易行难”的大毛病内容准不准、效果咋样还是个大问题。针对这种情况报告也提了三个建议：第一得搞个政府、机构、基层一起干活的教育体系重点照顾老人、孩子和学历低的人；第二要多讲长期投资的理念把个人养老金的税给降下来让机构也盯着长期业绩看；第三得建立一套适合AI时代的监管办法把算法透明、数据合规、责任划分这些都写清楚。 总的来说咱们老百姓的金融素养是在变好的但结构上还是有短板长期思维不够数字能力也得跟上这些事儿还得大家一起努力花长时间才能帮大伙儿管好自己的钱袋子。