在上海票据交易所平台上，工行、民生银行、江苏银行、常熟农商行等21家金融机构已经率先进行了直接连接。这笔金额达到100万元的承兑汇票最终还是暴露在了厦门公安的追查之下，甚至牵扯出了半年前的诈骗资金流向。就在2月中旬，央行、外交部、公安部还有其他五部门联合发布了《反洗钱特别办法》，终于把票据这个以前监管盲区的漏洞给填上了。这个办法把票据明确列为可被“限制转移”的资产，意味着对洗钱相关的资金冻结变得有章可循。针对这种情况，东阳农商行给企业提了个醒：大家往往因为对方“低价收购+先行打款”的套路看起来靠谱，就爽快把票给了对方，殊不知这正是骗子们达到洗钱目的的关键一步。类似的把戏在江苏无锡惠山分局那边也曾经发生过，警方在追查诈骗案时发现，一部分赃款就是通过这种虚假的票据合作流进企业账户的。 根据警方在3月19日披露的细节来看，去年9月上旬有个外省的公司主动找上厦门的一家企业要买100万元的汇票，而且还没等票拿到手就把钱提前打了过来。这种做法跟行业惯例大相径庭，企业负责人赶紧报了警。警方一查发现这家外地公司的账目很不正常：资金像水一样快进快出、流水量巨大、负责人还失联了。实际上那所谓的外省公司根本就是个洗钱团伙的马甲，他们的真正目的就是用这笔钱来“洗白”赃款。 最近几年多地警方都曾发出过类似的预警：诈骗分子会通过各种途径联系上持票人或企业，然后开出一个很低的价格加上先付一部分钱的条件来收购汇票。当事人一旦信以为真把票据交了出去，那钱跟票就分离开了。等到警方去追查这笔钱的流向时，一旦发现企业账户被冻结那可就麻烦了，少则半年多则一年的时间企业根本没办法正常做生意。 为了帮助企业规避这种风险，多家银行都专门发布了反诈反洗钱的宣传资料。比如民生银行就在提醒大家要注意开票、背书、贴现这些环节中的猫腻；江苏银行也总结了洗钱分子利用空壳公司虚构贸易背景进行操作的手法。这种骗局之所以容易得手，是因为现在票据电子化后虽然转账方便了很多，但市场信息不对称的问题仍然存在。不同银行的贴现价格不一样，企业为了确认行情往往得跑好几家银行咨询这就给票据中介留下了空间。 作为金融市场基础设施的上海票据交易所一直在想办法解决这些痛点。去年11月他们推出了直接面向企业和金融机构的全流程服务平台——票据综合服务平台。这个平台上线后就接入了工行、民生银行、江苏银行、常熟农商行等21家金融机构。 值得一提的是为了填补以前的监管空白中国多个部门联合出台了相关措施。2023年2月19日央行还有外交部、公安部发布了《反洗钱特别预防措施管理办法》（简称《反洗钱特别办法》）把票据明确列入需要重点监管的范畴里去了。 其实早在几年前银行就已经意识到票据可能被用来洗钱的风险了所以它们都在大力宣传相关知识以防止企业成为洗钱链条上的一环。就在今年2月中旬这份文件正式实施的时候正好有一起警企联合打击利用票据洗钱的案件被曝光出来了。这个案件就发生在厦门公安手上当时他们正在追查另一桩诈骗案的时候发现了这笔赃款原来是通过一家企业的账户流进来的而那家企业正是在去年9月上旬被人用低价收购汇票的方式给骗了进去的事情的真相是所谓的外省合作方根本就是个洗钱团伙他们利用“低价收购+先行打款”的套路把赃款“洗白”了当事人的对公账户或者个人账户一旦涉案就会被冻结从而影响到企业的正常经营很多人都觉得价格低而且对方先行打款应该不会有风险于是就爽快把票据给了对方却不知道这样的操作不法分子已经达到了他们洗钱的目的了 这个时候作为反洗钱义务主体的银行等金融机构对票据贸易背景的溯源核查就显得尤为重要了比如泰隆银行就总结出了一些常见的犯罪手法比如洗钱分子控制多家关联企业或者空壳公司虚构贸易背景进行开票背书转让和贴现等虽然现在票据电子化的普及让转让贴现流程更加便捷了但是市场信息不对称的问题依然存在不同银行的贴现价格存在差异企业有贴现需求时需逐个咨询确认这也为票据中介的存在提供了空间同时也让洗钱分子有机可乘利用“低价收购”“先行打款”的诱饵收购票据再通过贴现等方式完成洗钱这种情况如果发生了很多企业或持票人会因为放松警惕而不慎将票据出售给洗钱电诈等违法团伙控制的账户不知不觉中成为犯罪链条的一环到时候可就后悔莫及了 其实早在几年前银行就已经意识到票据可能被用来洗钱的风险了所以它们都在大力宣传相关知识以防止企业成为洗钱链条上的一环就在今年2月中旬这份文件正式实施的时候正好有一起警企联合打击利用票据洗钱的案件被曝光出来了这个案件就发生在厦门公安手上当时他们正在追查另一桩诈骗案的时候发现了这笔赃款原来是通过一家企业的账户流进来的而那家企业正是在去年9月上旬被人用低价收购汇票的方式给骗了进去的事情的真相是所谓的外省合作方根本就是个洗钱团伙他们利用“低价收购+先行打款”的套路把赃款“洗白”了当事人的对公账户或者个人账户一旦涉案就会被冻结从而影响到企业的正常经营很多人都觉得价格低而且对方先行打款应该不会有风险于是就爽快把票据给了对方却不知道这样的操作不法分子已经达到了他们洗钱的目的了 这个时候作为反洗钱义务主体的银行等金融机构对票据贸易背景的溯源核查就显得尤为重要了比如泰隆银行就总结出了一些常见的犯罪手法比如洗钱分子控制多家关联企业或者空壳公司虚构贸易背景进行开票背书转让和贴现等虽然现在票据电子化的普及让转让贴现流程更加便捷了但是市场信息不对称的问题依然存在不同银行的贴现价格存在差异企业有贴现需求时需逐个咨询确认这也为票据中介的存在提供了空间同时也让洗钱分子有机可乘利用“低价收购”“先行打款”的诱饵收购票据再通过贴现等方式完成洗钱这种情况如果发生了很多企业或持票人会因为放松警惕而不慎将票据出售给洗钱电诈等违法团伙控制的账户不知不觉中成为犯罪链条的一环到时候可就后悔莫及了 最终这笔金额达到100万元的承兑汇票还是暴露在了厦门公安的追查之下甚至牵扯出了半年前的诈骗资金流向就在2月中旬央行外交部公安部还有其他五部门联合发布了《反洗钱特别办法》终于把票据这个以前监管盲区的漏洞给填上了这个办法把票据明确列为可被“限制转移”的资产意味着对洗钱相关的资金冻结变得有章可循针对这种情况东阳农商行给企业提了个醒大家往往因为对方“低价收购+先行打款”的套路看起来靠谱就爽快把票给了对方殊不知这正是骗子们达到洗钱目的的关键一步类似的把戏在江苏无锡惠山分局那边也曾经发生过警方在追查诈骗案时发现一部分赃款就是通过这种虚假的票据合作流进企业账户的 根据警方在3月19日披露的细节来看去年9月上旬有个外省的公司主动找上厦门的一家企业要买100万元的汇票而且还没等票拿到手就把钱提前打了过来这种做法跟行业惯例大相径庭企业负责人赶紧报了警警方一查发现这家外地公司的账目很不正常资金像水一样快进快