问题——特色水产“靠天吃饭”风险突出；近年来，当涂县依托优质水域资源发展河蟹生态养殖，“当涂螃蟹”逐步成为当地农业主导产业之一。但在产业扩规模、提品质的同时，高温缺氧、洪涝、干旱等极端天气更为频繁，再加上市场价格波动、冷链运输损耗以及加工流通环节的不确定性，养殖收益容易出现大幅波动。不少养殖主体一旦遇到灾害或行情逆转——往往面临资金周转压力——产业稳定性随之受到影响。 原因——自然风险叠加产业链风险，单点保障难以兜底。业内人士表示，河蟹养殖季节性、周期性强，对水温、水位、水质变化十分敏感；生态养殖对投放密度、饵料结构、水草管理等要求更细，管理稍有偏差就可能放大损失。，产业规模化后，生产组织、用工安全、仓储运输、产品质量与品牌信誉等环节相互影响，任何一个环节出现问题都可能传导至全链条。仅靠单一险种或事后救助，难以满足产业升级背景下的风险管理需求。 影响——保险从“补偿损失”走向“稳定预期”。围绕产业痛点，当地农业农村、财政等部门以做强做优“当涂螃蟹”产业的有关举措为牵引，推动农业保险在扩面、增品、提效上持续加力。人保财险马鞍山当涂支公司依托水产养殖收入保险（气候风险版），逐步搭建覆盖生产与经营环节的风险保障网络，累计提供风险保障超3亿元，并在一定程度上带动就业超过500户次。多位养殖户表示，保险提升了抗风险能力，有助于把不确定性转化为可预期的经营安排，推动从“望天收”向“稳产增收”转变。 对策——政府引导、市场运作、农户参与，形成可持续机制。一是用政策撬动降低参保门槛。当地探索“财政补贴+农户自缴”的保费分担方式，形成财政补贴约70%、农户承担约30%的结构，减轻养殖户负担，提升参保意愿。二是围绕“气候风险”优化产品与服务。将高温、汛期、干旱等主要气象风险纳入保障范围，并结合“种草、投螺、稀放、配养”等生态养殖特点，细化理赔与服务条款。三是用数字化提升效率与前置能力。通过移动端实现线上承保验标、灾损评估等流程，结合水质监测、气象预警等手段，探索“事前预警、事中减损、事后赔付”的闭环服务，推动风险管理从被动应对向主动防控延伸。四是将保障链条向上下游延伸。产前环节，通过相关融资支持工具缓解资金压力；产中环节，引入水文指数等保险模式，更好匹配关键指标波动；产后环节，以冷链运输保险降低流通损耗。同时，通过雇主责任险覆盖养殖用工风险，为加工企业配置财产及责任保障，并与行业组织推动食品安全责任保障落地，强化地理标志农产品的品牌信用支撑。 前景——“保险+服务”助推特色产业韧性增长。数据显示，2025年该公司为125户规模化养殖主体提供风险保障1.51亿元；在连续高温影响下，理赔快速启动，125笔案件办结，531万元理赔款及时支付，有效缓解养殖主体资金压力。从更长周期看，全链条保障体系完善后，年均赔付水平保持在一定规模，有助于分散灾害冲击、稳定再生产节奏。业内认为，随着气候不确定性上升以及消费端对品质与安全要求提高，特色水产更需要“金融保障+技术监测+标准化管理”的协同模式。下一步，持续扩大覆盖面、提升数据化风控能力，推动保险与产业标准、质量追溯、品牌建设协同，有望深入提升“当涂螃蟹”产业抗风险能力与市场竞争力，为同类地区发展特色农业提供参考。
特色产业振兴，既要依托资源与市场，也需要制度化的风险分担机制作支撑；当保险从单一赔付工具延伸为覆盖生产、流通与品牌的综合保障手段，就能把“不可控的天灾与波动”转化为“可管理的成本与预期”。当涂的实践表明，政企协同、科技赋能与全链条思维相结合，有望为更多特色农业提供可借鉴的风险治理路径，推动乡村产业在不确定环境中实现更稳、更高质量的发展。