问题——洗钱犯罪手法隐蔽多变，易与日常消费、企业经营交织。近年来，伴随线上交易、贵金属投资热度上升，以及支付结算方式更加便捷，一些不法分子利用“购金套现”“拆分转账”“代收代转”等方式转移赃款，掩饰资金来源与去向。对普通居民而言，对应的行为往往披着“帮忙走账”“低价代购”“赚取差价”的外衣；对企业而言，财务结算频繁、资金流量大，若内部风控和员工意识不足，极易成为洗钱链条中的环节，带来合规风险和声誉损害。 原因——信息不对称与侥幸心理叠加，重点人群防范短板突出。一方面，公众对洗钱犯罪的认识仍停留“离自己很远”的刻板印象，对“频繁小额转账”“陌生账户来款”“线上买金线下代寄”等看似普通的交易缺乏敏感度；另一上，老年群体金融知识相对薄弱，更容易被“保本高收益”“代购黄金返钱”等话术诱导，甚至在不知情情况下参与“代收转资金”“保管物品变现”。企业端则主要表现为部分岗位人员对异常交易监测、可疑交易报告等要求理解不深，面对“拆分支付”“账户出借出租”等风险点缺少识别标准与处置流程。 影响——风险从个体扩散到社会层面，危及金融秩序与群众财产安全。对个人而言，一旦被诱导参与“走账”或协助转移资金，轻则资金冻结、征信受损，重则触及法律红线，造成财产损失与长期信用影响；对企业而言，可疑资金混入正常经营结算链条，可能引发账户管控、业务受限与合规处罚，进而影响合作伙伴信任与商业声誉；对金融体系而言，洗钱活动扰乱资金流向，助长电信网络诈骗等上游犯罪，侵蚀金融安全与社会治理基础。 对策——以场景化、精准化宣教推动“识别在前、处置在先”。据工行扬州邗江支行介绍，该行将宣传阵地前移，围绕街道、社区、企业三大场景开展分层分类提示。在街道宣传中，工作人员结合市民广场活动，用通俗语言拆解洗钱犯罪常见路径与隐蔽特征，重点提示与现实生活紧密相关的风险点，如“大额购金拆分支付”“线上买金线下代寄”等，帮助居民将抽象概念转化为可操作的识别线索。针对街道工作人员和企业代表提出的“客户异常交易如何识别”“员工培训如何抓重点”等问题，宣讲人员逐项答疑，并提出完善内部培训、强化可疑线索上报等建议，推动政银企协同形成合力。 面向老年群体，该行走进社区开展专场宣传，采取“案例剖析+情景提醒”的方式，把“黄金代购”“无资质理财”等常见诈骗洗钱套路讲清讲透，强调“代他人收转资金”“替陌生人保管物品并变现”等行为的法律风险与现实损失，反复强化“不替他人走账、不贪小利购金、不泄露个人信息”的防护要点，引导老年群体识别“低价售金”“购金转卖赚差价”等陷阱，守住“养老钱”。 在企业端，宣讲突出“定制化”和“关键岗位”两条主线，围绕“黄金投资诈骗”“账户出租出借危害”等主题，阐明洗钱活动对个人信用、企业声誉和经营稳定性的潜在冲击。针对财务等关键岗位人员，重点解读有关异常交易监测与报告要求，提示在日常结算中关注“频繁小额转账”“接收陌生账户款项”等可疑特征，强调建立台账、留存凭证、完善核验与内部复核机制，提升风控的针对性与有效性。 前景——从“集中宣传”走向“常态治理”，以协同共治筑牢金融安全屏障。业内人士认为，反洗钱工作既需要金融机构持续强化合规管理与技术监测，也需要公众提升规则意识和风险意识。以街道、社区、企业为切入口的多场景宣传，有助于把防线前置到基层末梢，形成“人人识别、人人防范、人人参与”的社会氛围。下一步，随着相关法律法规与监管要求优化，反洗钱治理将更加注重数据化监测与精准化宣教并重，推动宣传教育从“入耳”走向“入脑入心”，把风险拦在资金链条形成之前。
金融安全关系社会稳定；工行扬州邗江支行的实践表明，将专业知识转化为易懂的防范措施至关重要。随着政银企协同深化，全社会共同参与的反洗钱格局正在形成。