2024年和2025年，中国邮政储蓄银行和中央广播电视总台北京方面共同观察到了一个现象：随着经济的发展，银行业正在进行一轮大变革，一边要给网点做减法，一边要给科技做加法。央广网在3月11日报道称，这就好比银行正在给自己减肥，减少营销费用和整合网点，同时把更多的资金投入到科技研发中。中央广播电视总台的记者王颖介绍，农商行和农信社在网点调整上动作更大。 招联首席经济学家董希淼认为，2025年银行业的网点退出数量比2024年增多有两个原因。一是银行自己主动调整，有意识地减少线下网点；二是银行业改革力度加大，促使一些低效网点不得不退出。 这个消息听起来有些让人担忧，不过董希淼也提到了一个好消息：虽然关停了不少网点，但是2025年银行业整体还是增加了623家新网点，实现了近三年来首次正增长。 这一切跟AI技术的应用密不可分。董希淼分析说，人工智能等新技术给手机银行和智能客服提供了强大支撑，客户越来越喜欢数字化服务，传统的单一网点很难满足大家的需求。所以从长远看，网点数量减少是大势所趋。 中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏指出，这种转变实际上是从规模扩张转向效率驱动。他还提到数据安全监管可能会越来越严。为了应对这些挑战，娄飞鹏建议银行建立数据沙盒隔离敏感信息、完善AI伦理框架和算法审计机制，确保模型决策透明可解释。 与此同时，AI投入的增加也带动了人才体系的变革。娄飞鹏说柜员等传统岗位需求萎缩了，组织架构变得扁平化。未来需要复合型人才才能在这个行业里立足。 对于中小银行来说，面对这种竞争压力有点像在跑马拉松比赛中追赶领先者一样艰难。董希淼建议他们可以采取跟随策略，先摸清情况再行动。比如把重点放在核心客群需求上提高投入产出比。 总之这次变化非常明显：一边是撤并整合网点另一边是加大科技投入。这就是现在银行转型的一个缩影吧！