2月9日,国家金融监督管理总局金华监管分局公布的行政处罚决定显示,金华银行股份有限公司因多项违法违规行为被处以370万元罚款,同时九名涉及的责任人受到不同程度的行政处分。这是该行2025年以来收到的最大金额罚单,引发业界对区域性银行合规建设的广泛关注。 根据监管部门披露的信息,金华银行此次被处罚主要涉及三方面问题:一是员工行为管理存缺陷,未能建立有效的内部约束机制;二是贷款"三查"制度执行不力,贷前调查、贷时审查、贷后检查等关键环节流于形式;三是部分贷款资金未按约定用途使用,存在资金挪用风险隐患。这些问题直接触及商业银行风险管理的核心领域,暴露出该行在业务快速发展过程中内控体系建设的滞后。 在机构处罚之外,监管部门同步追究了相关责任人的管理责任。徐志勤、傅强、吴笛、孟怀谷四人被给予警告处分;程少伟、季强松、陆遥三人被禁止从事银行业工作五年;高侃、陈晨二人被禁止从事银行业工作一年。从处罚力度来看,监管部门既追究机构责任,又严肃问责个人,反映了"双罚制"原则在金融监管领域的深入贯彻。 梳理公开信息发现,合规问题并非金华银行的偶发现象。2025年以来,该行已多次因违规操作受到监管处罚。8月,中国人民银行浙江分行曾因其违反账户管理规定、信用信息管理规定等问题,对其处以717.5万元罚款。短期内频繁收到罚单,反映出该行在合规文化建设、制度执行、风险防控各上存系统性短板。 作为扎根浙江的区域性城市商业银行,金华银行成立于1997年,目前在省内设有114个营业网点,业务重心聚焦中小企业和个人客户。数据显示,该行中小企业贷款占比超过六成。该客户结构特点在支持地方经济发展的同时,也带来了较高的风险管理难度。中小企业客户经营状况波动较大、抗风险能力相对较弱,对银行的贷前调查、贷中审查和贷后管理提出了更高要求。 从经营数据来看,金华银行2025年前三季度的发展态势呈现增速放缓特征。截至9月末,该行资产总额1257.56亿元,较年初增长7.14%,增速较往年有所回落。在浙江省城市商业银行竞争日趋激烈的背景下,合规问题的频发无疑加剧了该行的经营压力,不仅可能影响其市场声誉和客户信任度,还将增加合规整改成本,制约业务拓展空间。 业内人士分析认为,区域性银行在追求规模扩张的过程中,往往面临合规能力与业务发展不匹配的矛盾。一上,激烈的市场竞争驱使银行加快业务拓展步伐;另一方面,内控体系建设、人员专业素养提升、风险管理技术升级等需要较长周期。当业务增速超过管理能力提升速度时,合规风险便会集中暴露。 监管部门的从严处罚传递出明确的政策信号。当前,金融监管正从"机构监管"向"功能监管""行为监管"转变,强调穿透式监管和全流程管控。对商业银行来说,合规经营不再是可选项,而是生存发展的底线要求。特别是在经济下行压力加大、信用风险上升的宏观环境下,加强内部管理、严格执行"三查"制度、确保资金真实用途,既是防范系统性风险的需要,也是保护金融消费者权益的必然要求。
金融机构的竞争力不仅在于规模和速度，更取决于制度执行力和风险管理水平。监管处罚旨在纠正偏差、促进整改。对区域性银行来说，只有坚守合规底线、严把信贷质量关、强化员工管理，才能在服务地方经济的同时防范风险，实现高质量发展。