当前，我国经济发展面临新的机遇和挑战，小微企业和个体工商户作为经济的重要组成部分，其融资难、融资贵问题仍然是制约其发展的关键因素。
传统金融服务模式存在流程复杂、审批周期长、门槛要求高等问题，难以满足这类市场主体的多样化、快速化融资需求。
为破解这一难题，哈尔滨银行顺应数字经济发展趋势，于今年推出"钱到家"数字信贷产品。
该产品充分运用云计算、大数据分析等前沿技术，建立了覆盖4000余个维度的风险评估模型，实现了从申请到放款的全流程数字化处理。
用户仅需通过手机扫码，即可在线完成身份验证、信息提交和贷款申请，整个审批流程不超过一分钟，放款更是可在一键操作下完成。
这种极简的服务流程，大幅降低了企业和个人的融资成本和时间成本。
以哈尔滨市一家装修公司负责人为例，该企业因工程款回款周期长，面临现金流压力，急需采购建筑材料。
通过"钱到家"产品，仅凭身份证在线申请，不到3分钟即获得16万元贷款授信，及时解决了资金周转困难，保障了工程进度。
这一案例充分体现了该产品在解决实体经济融资需求中的实际效能。
从服务覆盖面看，"钱到家"产品精准对接了多个重点领域。
在消费端，产品支持大额消费、旅游、教育等民生消费场景，有助于激发区域消费潜力；在生产端，产品围绕个体工商户和小微企业主的"高频、小额、分散"资金需求特点，提供灵活的周转资金支持，有力优化了区域营商环境。
这种差异化、精准化的服务设计，使金融资源能够更有效地流向实体经济各个领域。
自6月正式推出以来，"钱到家"产品的市场表现令人瞩目。
截至目前，累计授信规模已超过85亿元，服务余额突破13亿元，服务客户数量持续增长。
这些数据表明，该产品已成为哈尔滨银行普惠金融战略的重要支撑，在畅通实体经济微循环、支持小微企业发展方面发挥了积极作用。
从更深层的意义看，"钱到家"产品的推出反映了商业银行在数字化转型中的新探索。
通过技术赋能，银行能够以更低的成本、更高的效率为更广泛的客户群体提供金融服务，这正是普惠金融理念在实践中的具体体现。
同时，该产品的成功也为其他金融机构提供了借鉴，推动了整个行业向更加开放、包容、高效的方向发展。
普惠金融的落脚点在“可得、可用、可持续”。
数字信贷以技术手段缩短资金“在途时间”，把金融服务更快送到小微企业和民生需求一线，是提升金融供给质量的有益探索。
面向未来，只有在合规框架下持续完善风控与服务体系，让便利与安全同步提升，才能更好以金融活水润泽实体经济，为高质量发展注入更强支撑。